家計のキャッシュフロー分析って難しい?

ライフプランラボが開業して以来、ずっとこだわっているのが「家計のキャッシュフロー分析」です。 「キャッシュフロー」という言葉だけだと、企業会計に関する専門的なものというイメージですが、「家計の……」ですから、もっとシンプルでわかりやすいものです。 ご相談にお越しになる方のなかにも、ご自身で「家計のキャッシュフロー表」を、完成させてからお持ちになる人もいらっしゃいます。

家計のキャッシュフローとは、シンプルに現金収支のこと。 まずは、現在の家計の状況について、年間の現金収支を把握するところから始めます。 次に、将来の現金収支について予測していくわけですが、そのためにはライフプラン(生活設計)を考えることが必要です。

子どもがいれば、教育進路についてどのように考えるのか。 将来、住まいを購入したいのか、だとすればいつ頃か。 夫婦の働き方については、今後、どのように考えているのか。 海外旅行などのイベントや、自動車の買い替えなども含め、いろいろな予定について予算を考えていく作業の繰り返しです。 もちろん、ずっと先のことまで一気に決められるはずはありませんから、どこまでやるのかはケースバイケースですが。

家計のキャッシュフロー表を作成すると、将来のわが家の家計の様子が手に取るようにわかります。 怖いですか?(笑)

貯蓄残高推移予測グラフ

現状のまま推移すると、わが家の将来の家計がどのように変化するのか、という部分が具体的になります。 つまり、漠然と不安に感じていた部分が明らかになるので、「今からこうしていこう」という具体的な目標設定ができるようになります。

もちろん、住宅ローンを借りるときの長期的な返済計画などにもピッタリですね。 また、生命保険を考えるときや、他の金融商品を検討するときにも、将来の家計の様子から逆算して考えることができるので安心です。 子どもの教育費が、「いつ、どれくらい、どんなふうに必要になるのか」という場合にも、具体的に把握することができるようになります。

「将来が不安で……」という場合、「家計面での裏づけがないので不安だ」ということが多いです。 不安の正体を突き止めてしまえば、事前に対策を立てることもできます。 また、「不安だと思っていたけど、大丈夫だった」というケースだってありますから。

「こうしていれば、わが家の将来はだいだい大丈夫」という家計の目安をもって暮らしていくことは大切です。 それに、将来、希望する「あんなこと」や「こんなこと」について、できればたくさん実現したいものですよね。 多くの選択肢のなかから、本当に手に入れたい「夢や希望」を実現するためにも、長期的な家計の裏づけは必要ですから。

 

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もともと、FPさんを対象にした内容ですが、目次をみて興味のある人は、無料期間中にどうぞ。

(目次)

【まえがき】

【家計のキャッシュフロー表取扱説明書】

はじめに

最悪、退職金でなんとかなるか

ライフプラン相談で、FPの立場は?

ご相談者自身が家計管理の「目安」をもてるように

完璧なご相談者

家計のキャッシュフロー表についての私の考え

提案書は作らない

完成形はご相談者と一緒に

普通の暮らし?

高度情報社会の落とし穴

もっと、妄想しよう

相談回数や料金など

おわりに

【住宅ローン返済困窮者からの相談の事例】

はじめに

ケース1 アホな専門家による失敗例

ケース2 売却後の残債務を超長期分割

ケース3 セール&リースバック

ケース4 離婚後の住宅ローン請求

ケース5 競売

終わりに

【マーケット参加者が詐欺にあった事例】

投資詐欺事件

【あとがき】

 

家計のキャッシュフロー分析は、ライフプランラボへ

 


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FPさん対象のメールマガジン「FP面menが語る、現場声」から派生した、電子書籍がもうすぐ登場する予定です。 というか、この有料メールマガジンから、いろいろなものが次々に派生しすぎかも。(笑)

私の担当は、いつものように「家計のキャッシュフロー分析を基にしたライフプラン相談に関する、アレとかコレとか」になっています。 あ、そうか。 このブログやライフプランラボの公式サイトでは、「FP面menが語る、現場声」についての記載がありませんでしたね。 ボチボチやります。(汗)

電子書籍

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